以前没觉得，但当周围亲戚开始频繁向我借钱时，我才意识到——
中国人的负债问题真是越来越严重了。
结个婚，彩礼20万以上，父母四处借钱欠一屁股债；买个房，瞬间背上百万负债，用余下30年慢慢还；就连买个新出的手机，也要12个月分期付款，每个月经历账单催促……
别人出走半生，归来仍是少年，你出走半生，背了一身债。
不是开玩笑，数据显示——
截至2024年底，中国居民部门负债总额超90万亿元，杠杆率已达65%，相当于人均负债6万元。
1.怎么产生的
分人群。
中年人十个有九个都背了债，因为被房子和孩子两座大山压着——
比如北京五环外一套300万的房子，首付100万借遍亲戚，剩下200万贷款30年，每个月要还1万多。家里赚的钱一半都喂了银行，不敢生病不敢辞职。
养孩子的花销也不小，小时候的奶粉、尿布等必需品，长大后的上学、教育等各种花费。大家都卷，卷就要花钱，报各种兴趣班、辅导班，一年少则几万，多则几十万。
年轻人的债虽然没有中年人严重，但也不少。
月薪3000，却过着月薪8000的精致生活，凭的就是年轻气盛，没吃过生活的苦，先享生活的乐。
手机要买最新的，潮牌球鞋跟风买，聚餐吃饭必是网红餐厅。结果就是这个月享受了，下个月看着花呗账单傻眼，只能吃泡面还债。
2.为啥变严重
现在的网络借贷平台越来越多，打的广告也很诱人，什么12期免息、每天利息几毛钱，让你觉得借来无妨，反正划算。
年轻人就特别容易上套——
前几年流行的裸贷，就是看中大学生没钱但想消费的心理。各大平台都有金融借贷产品，且记录了你的消费喜好，专挑你意志力最弱的时候诱惑你，逼你借钱。
问题是，这类人本身属于低收入人群，还不上是大概率的事，但又不敢跟父母讲，于是，就产生了以贷养贷，拆东墙补西墙。
我有个朋友就是这样，花呗催账了就用信用卡取的钱还，这张信用卡到还款期限了就用那张信用卡还……结果利滚利，从小额借贷变成欠了十几万，催债的都打到我这里了。
最后实在没办法，金额太大了，只能告诉父母，让父母还债，差点把他父母气死。
——中年人的债务更是随时有可能爆的定时炸弹。
导火线只需一次失业或一场大病，就足以让债务压垮一个家庭。
由俭入奢易，由奢入俭难。一旦失业，生活质量一落千丈，为了维持基本的体面，只能不断找钱、借钱，债务越滚越大。
要是得了大病，那不仅之前的债务很难还上，还会增加新的债务。而且这玩意儿是个无底洞，有可能吞噬一个家庭所有现金流，让中产一夜返贫。
3.普通人咋办
负债的本质是用未来的钱为现在的欲望买单，有些是刚需，有些是被制造的需求。
比如房子，如果让你30年之后再买，30年间你可能颠沛流离、不断搬家，买个刚需房是给自己稳定的住所，早买早享受。
那么你就更该警惕其他新增债务的产生，避免旧债未平新债起。
那些完全由商家制造的消费需求，你就不要上当了，学会和面子和解（别人不会因为你背名牌包就尊重你），多问问「我需不需要」，晾它三天后再决定买不买。
特别是别以贷养贷了，还不起，拆了东墙也还不起，何必呢？
负债就像喝酒，小酌可能怡情，喝大了迟早要吐。清醒的人会知道——
真正的自由不是想买就买，而是「说不买就不买」的底气。
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