消费贷救不了内需：分配制度不改革，刺激终是空谈

脑子进水了 :

妈的，老子刚看完这篇东西，气得差点把手机摔了。不是气文章，是气这文章他妈说得太对了，对得让人想哭。你说这操蛋的世道，消费贷？消费贷他妈就是个绞索，套在咱们这些普通人脖子上，越勒越紧，还他妈美其名曰“刺激内需”。刺激你妈了个逼。 文章里说居民消费率从39%降到35%，消费贷余额从0.8万亿飙到19.8万亿。老子看到这个数字，手都在抖。19.8万亿啊，兄弟，那是什么概念？咱老百姓一边勒紧裤腰带过日子，一边背上越来越多的债。这不是悖论，这是他妈明摆着抢劫！谁抢的？我不敢说，你也别逼我说。 先说说我自己吧。老子今年三十五，在个二线城市混日子，月薪到手七千五。看着还行是吧？可他妈房贷一个月四千八，孩子幼儿园一个月两千三，剩下几百块，油钱都不够。你说我还能消费啥？我还敢消费啥？他妈的我连感冒了都只敢去药店买盒十几块的复方氨酚烷胺，正经医院我不敢进，进去一趟没个三五百出不来，做个检查直接上千，一个月工资就没了。 文章里说房贷占居民总负债71%，一线城市家庭月供占收入比65%。老子这二线城市也他妈到62%了，真牛逼啊。每个月工资一发，银行先划走一大半，剩下的钱连放屁都嫌味儿大。你说这房子，我是买了，可买来干啥？我没敢装修，因为没钱。我住进去的时候墙面是毛坯，三年了还是毛坯。就跟我的生活一样，他妈什么都没有，就剩个壳子。 再说那个房价,文章说2010到2020年全国房价涨了263%。263%啊，哥们！我2016年买的时候，单价八千三，现在呢？跌到九千，中间最高的时候涨到一万八，翻了一倍还多。但这跟我有什么关系？我房子不卖，涨到天上去也就是个数字。可月供是实实在在的，每年还得交物业费、维修基金，年年涨价。我从2016年到现在，房贷利息都还了二十多万了，本金还他妈没还掉十万，全他妈给银行打工了。 还有房子跌那个，文章说跌10%家庭财富缩水15万亿。我想说的是，老子没感受到什么财富，我只感受到负债。房价涨的时候，我不敢卖，卖了住哪儿？房价跌的时候，我更不会卖，卖了我还倒欠银行钱。这他妈的叫资产？这叫枷锁。 然后说说医疗。文章里举那个氯沙坦钾，公立医院6块，民营药店20块，差价230%。老子高血压三年了，一直在吃苯磺酸氨氯地平片，医院开的是集采的，两毛几分钱一片，一盒七块多，能吃一个月。听着挺便宜是吧？可他妈我去医院开这个药，得挂个号，挂号费普通门诊15块，副主任医师25块，主任医师50块。你说我一盒药才七块钱，挂个号就得15，我图啥？我他妈就只能趁单位体检的时候，厚着脸皮找医生多开几盒。 但最可惜的是什么？最可惜的是老百姓根本不知道哪里能省钱，省了药费省不了检查费。我去年头晕得厉害，去医院看，医生让我做脑CT，六百八，然后又是核磁共振，一千二。我他妈就是高血压头晕，你让我做这么多检查干嘛？我不是心疼那钱，我是真没有那些钱。最后检查结果出来了，啥毛病没有，就高血压，医生让我按时吃降压药，多运动少熬夜。操，这事还用花两千块才知道？ 再说教育。文章说一线城市K12要花68万，相当于人均可支配收入的8倍。我他妈在二线城市，也花了小三十万了。女儿今年上三年级，光周末补课费一个月两千二，英语、数学、画画、跳舞，每一样都是钱。他妈的不补行不行？不行，老师课堂上讲得飞快，你不补课跟不上，跟不上就排名靠后，排名靠后你孩子就自卑。我媳妇天天念叨，说别人家孩子都在补，你不补就是输在起跑线。去他妈的起跑线，谁他妈给画的？是资本家。 文章说落实12年义务教育每年只需新增2500亿财政投入，就能释放超万亿消费潜力。看到这段我都想骂人，不是骂作者，是骂那群“算账的人”。一年两千五百亿，很多吗？随便修个不咋用的烂尾地铁线就几十亿上百亿，一条路修了拆拆了修来回烧钱。两千五百亿能让孩子上学不花钱，能救多少家庭？可人家就是不愿意。为什么？因为补课产业链上还趴着一大堆吸血鬼在等着吸血呢。 还有那个分配制度，文章说劳动者收入占GDP比重不到45%，发达国家高15到20个百分点。我操，这个数据太关键了。什么意思？意思就是咱干的活值一百块钱，但到咱手里就四十五块，剩下五十五块去哪了？不知道被谁切走了。你想想，一个月薪七千五的打工仔，实际创造了多少价值？公司跟我签的合同写的是基本工资三千五，剩下的绩效、津贴、加班费全是按照最低基数交社保。我退休后能拿多少养老金？想想都他妈的觉得绝望。 文章里说的财政供养人员，从3946万涨到5600多万，人均年支出15万，一年8.4万亿。这个话太敏感了，但老子不管，我就要说。我不是反对那些真正干活的公务员，我只是反对那帮啥也不干的人占着编制拿高薪。我妈以前认识一个街道办的，他妈的上午十点才来，十点半出去买菜，中午午休仨小时，下午两点半回来坐一会儿，四点准时消失。一个月工资八千五，精神文明奖、绩效奖、年终奖，林林总总算下来一年拿十五六万。我就问问他比我多干了啥？我吃个饭都要跑着去，他上班时间还能遛弯。这合理吗？合理他妈的鬼。 文章里那段话我记下来了：“财政供养人员缩减20%，年省1.7万亿投入民生。”我举双手双脚赞成。可问题是，谁愿意被缩？谁愿意动别人的饭碗？动不了了。一个萝卜一个坑，坑里全是萝卜，拔哪个？哪个萝卜后面都有人。这个改革阻力大得很，大到什么程度，大到那帮人宁愿看着老百姓吃不上肉，也不愿意从自己嘴里抠出半块肉来。 再看那个国企利润上缴、资本利得税。文章说国企利润上缴从30%提到50%，能每年多1.2万亿充实社保。资本利得税每年能收7000亿，用来把个税起征点提到1万。这个方案，我他妈觉得在理。可你猜怎么着？这方案一提出来，马上会被一堆狗屁经济学家围殴。他们会说，资本跑了怎么办？企业家跑了怎么办？私营经济要完了！去他妈的吧！德国、法国、日本、美国，哪个国家没有资本利得税？美国资本利得税最高档都到20%了，加州再加州税什么的总共四十多，人家资本跑了吗？硅谷照样是世界第一。你中国收个税能怎样？人家在你这里赚钱，赚了钱交税天经地义，不想交税你就别来，中国不稀罕你这点狗屁投资。 再说那个“工资-物价”联动指数，文章说建立这个来确保基层劳动所得。我举双手赞成，但我也知道，这东西根本没戏。为什么？因为物价上涨的受益者是谁？是那帮有资产的人。工资上涨的代价谁承担？是老板。老板会答应吗？老板他妈的不答应。老板们还在想怎么把工资压得更低、把劳动法按在地上摩擦。你说这个社会是不是疯了，上面印的标语是“劳动最光荣”，下面干活的工人却连失业保险都没钱交。 我老婆在一家私企做财务，一个月五千五，干了八年，没涨过一分钱工资。老板每年换一台一百多万的奔驰，她每个月还要被扣三十块钱“工牌费”。操他妈的，工牌还要扣钱？那是你们公司的资产，你他妈不给我发工牌我怎么上班？明摆着就是抠门，欺负老实人。我老婆不敢辞职，因为今年经济不好，外头找不着像样的活，她天天回来说自己抑郁了，我跟她说忍忍吧，我忍你妈我也忍。大家都忍着，忍到什么时候是个头？忍到房子断供？忍到孩子上不起学？忍到生病不敢去医院？ 文章里还提到消费贷违约率从1.2%升到4.7%。别说什么1.2%了，我身边就没几个没逾期过的。去年我表哥生意失败，借了五万消费贷周转，本来说好三个月还，结果一个月就还不上了。平台天天打电话催，后来还打给我，说什么“您是紧急联系人，请您通知他及时还款”。我他妈怎么通知？他公司倒闭，房子抵押了，他老婆跟他离婚了。你还指望他还钱？他连自己都快养不活了。 这他妈的消费贷，就是一个精心设计的圈套。先用广告轰炸你的大脑——“先用后付”“零首付”“低利率”“极速到账”。等你去买了那个新款手机、那台大冰箱，你就上钩了。然后利息在你不注意的地方悄悄爬，像蛆一样，你发现的时候已经晚了。你以为你在消费，你是在把钱送给放贷的资本家。他们攥着你的欠款单，等着你还不上了，然后通过法律手段冻结你的工资卡、查封你家的东西。你以为他们怕你逾期？他们天天盼着你逾期，逾期费、违约金、罚息滚起来比本金还多。他们赚的就是这种钱。 文章里说的“每新增1万亿消费贷仅拉动0.3%GDP增长，却让居民杠杆率升2.1个百分点”，这个我信，我他妈太信了。你看看，贷款是真贷了，钱也真花了，但买的都是啥？大部分是那些本来就不该买的东西。有些人借消费贷来还房贷，有些人借消费贷来给孩子交学费，有些人是借消费贷来付首付——对，你没听错，有人连首付都敢借消费贷凑，不要命了。这些钱根本没变成有效需求，只是把未来几十年的消费力提前透支到了今天。你以为今天爽了，明天你就连裤衩都穿不上了。 反正我他妈的看明白了。什么消费升级，什么内需潜力，什么双循环，都是嘴上功夫。真实情况是什么？是老百姓口袋里没钱，不敢花；有钱的富人呢？人家早就不在国内消费了，财富转移到海外，孩子送到国外，在国内就买买奢侈品、买买豪车、囤囤茅台，真正的日常消费人家根本不碰。贫富差距越拉越大，中间那层直接被压塌了，整个社会结构越来越像个大哑铃，两头大中间细。你说这种结构下，你喊消费贷有个屁用？ 文章最后说“让劳动者多分1块钱，胜过10块钱贷款”。这句话真是说到我心坎里了。我举个简单的例子，我楼上邻居，一个退休老大爷，退休金一个月四千，天天骑个破自行车买便宜菜，看什么促销买什么，从不进大商场。他要是养老金多两千，你信不信他立刻就敢去商场买台新电视、换个新手机？可政策就是不给涨，还年年喊“医保基金压力大”。医保压力大你倒是让富人多交啊？你倒是把资本利得税开征了呀？你倒是让国企利润多上缴啊？你们什么都不敢干，就知道算计我们这几个屁民。 这篇文章有几个数字，我反复看了好几遍。消费率39%降到35%，这他妈什么概念？相当于每年少了几万亿的消费，这些钱去哪了？都变成了房子——是，房贷里面有一部分确实成了开发商的收入、地方政府的土地出让金、建筑商的利润、建材商的收入，看着是经济循环了。但是这些钱没有真正让收入流进普通劳动者的口袋里，而是在资本链条里转了几圈，最后全变成了少数人的银行存款和海外房产。 还有那个“房地产投资每增长1%，社会消费品零售总额增速下降0.3%”。我操，这不是明摆着吗？给你一万块钱，你拿去付首付了，你就没钱买衣服、下馆子、旅游、看电影了。房地产市场像一把巨大的抽水机，把整个社会的消费能力都抽干了，全灌进了钢筋混凝土里面。中国城镇家庭的资产里，房子占比七成以上，全世界都罕见。你别说美国了，美国中产家庭金融资产占比高得多，人家房子涨了股市也涨，财富效应是多元的。咱们倒好，除了房子，啥都涨不起来，股市十年在三千点晃荡。你让老百姓靠什么消费？靠空气？ 医保那段我也有话要说。文章说癌症患者自费比例75%，我听了浑身发凉。去年我一个关系不错的同事，四十岁刚出头，查出来胃癌中期。手术、化疗、靶向药，一整套流程下来，半年花了差不多四十万。他房子抵押了，家里能卖的都卖了，东拼西凑。医保报了一部分，可剩下的缺口还是巨大。后来公司给他组织了捐款，同事凑了八万，杯水车薪。他现在病休在家，公司随时可能跟他解除合同。你说他这辈子完了吗？他是真完了，他的房子没了，孩子上学的钱没了，老婆的白发一夜之间全出来了。 这个社会就是这样，一场大病就能把一个中产家庭打成赤贫。你平时省吃俭用攒那点钱，在疾病面前就是个屁。医疗商业化、医疗费飙升、公立医院人满为患、民营医院高价收割。你告诉我，老百姓怎么敢消费？手里那点钱是命根子，是未来不确定时的保命钱，谁没事干去消费？买个包？买个表？那是命，那是给孩子留的学费。 文章里说2023年新生儿只有902万，比2016年腰斩。我看了直摇头，为啥新生儿少了？就是因为年轻人想明白了。生一个孩子要花多少钱？一线城市68万学费，二线三线少点，可也随随便便三十万。你生孩子，你的生活质量就得直线坠毁。你给他吃奶粉、穿纸尿裤、上早教、报兴趣班、买个学区房，哪一样不要钱？收入就那点，房价那么高，工作那么卷，谁他妈敢生？生孩子是给资本家的机器添润滑油，你生得越多，资本家越高兴，因为未来的韭菜更多了。咱们年轻人不傻，他们会算账，算完就觉得，不如养条狗。 说到养狗，我家一条土狗，一个月狗粮加疫苗洗澡也就三百块。孩子呢？一个月三千都打不住。所以说这年头，狗都过得比人轻松，狗不用上学，不用补课，不用考大学，不用买房，不用还房贷。狗生了狗崽子也不用请月嫂，不用买学区房。操他妈的人不如狗。 文章还提到“从补贴到普惠”，把新能源汽车补贴改成义务教育补贴。这个观点我举双手双脚赞成，但是我知道这种政策根本不会落地。因为新能源汽车那是产业政策，是有政绩的，是能出PPT的，是可以招商引资的。义务教育呢？那叫财政支出，那叫没有回报的投入，那叫伺候人。政客要的是能看见的成果，不是老百姓的口碑。 你想想，一个城市修条路，多显眼；建个科技园，多气派；引进个车厂，多牛掰。你让他拿钱去补贴学生？谁看得见？又不能剪彩，又不能拍照，又不能上新闻联播。这他妈就是财政支出的本质——不做实事，只做表面工程。全都是为了升官发财，谁他妈关心你孩子交不交得起学费？谁他妈关心你生不生病？谁他妈关心你吃的药贵不贵？ 再说说那个国企利润上缴，从30%提到50%。有人说这会影响企业竞争力——放屁！你看看挪威，国营石油公司利润绝大部分都进了主权基金，全民共享，人家竞争力掉了吗？再看看新加坡的淡马锡，那也是国家控股，利润上缴国库，人家是全球配置资源的高手。你中国这么多央企国企，利润一年十几个万亿，上缴比例才30%，剩下的呢？变成了天价薪酬、豪华办公楼、无底洞式的坏账。你告诉我，这就是社会主义？ 文章说如果劳动报酬占比提升到55%，居民年收入能增加9.8万亿。我想说，这个账算得不够狠。实际上，如果分配制度公平一些，如果财政支出花在民生上，如果医疗教育不这么贵，老百姓的消费潜力远不止这个数。可现在是什么样？是钱全堵在几个堵点上，流通不到底层。就像一个水管，中间压瘪了，你上面灌再多水，下面还是滴答滴答没啥动静。 我本人做过一点小生意，在夜市摆摊卖烤串。累是累，但是能看到很多真实的情况。今年的夜市比去年冷清多了。去年一晚能卖个七八百，今年勉强三四百。你放眼看过去，那些吃串的人，一个个愁眉苦脸的，手里拿着串，咬一口算一口，不舍得点饮料，就喝免费的白开水。你说他们不想消费吗？想！可是兜里没钱啊。有个熟客跟我说，他一个月到手六千五，房租二千二，孩子补课一千五，剩下的两千多要撑一个月。他问我，敢乱花钱吗？我哑口无言。我们摆摊的，累死累活也就混个温饱，还他妈要躲城管，碰上查环保什么的一晚上就白干了。 所以你说消费贷能解决什么？屁都解决不了。你把消费贷发到一百万亿，该没钱的人还是没钱，该还不起的还是还不起。反而那些底层的人，因为欠了钱，更加不敢花钱了，每个月的工资先去还利息，剩下的连买肉都舍不得。这就是所谓“刺激”造成的反效果——你以为打了强心针，其实是慢性毒药。 文章里说的“毒性激励”这个说法，我太他妈喜欢了。消费贷是毒，而且是慢性的，它不会马上要你命，但会让你一点一点烂掉。就像我认识的一个哥们，欠了七万块钱的网贷，利息+违约金滚到十二万了，他没办法，只能去工地干苦力，白天黑夜地干，累得跟狗似的，周末也不休息。他跟老婆孩子说去加班，实际上是去干私活还债。他已经一年多没跟家里人正经吃过一顿饭了。你说这种日子，是人过的日子吗？ 所以回过头来看这篇文章，我觉得它最大的价值，就是把这些数据摆出来，把那层遮羞布扯下来给你看。但我也清楚，光把问题指出来没用。中国需要的是动刀子，是把分配结构彻彻底底翻过来。可是谁来动？谁有这个魄力？谁愿意去得罪那些真正的利益集团？我不知道。我这个人嘴笨，看到这么多问题，只能骂两句解解气。可骂完了，生活还是继续，消费贷的广告还是会出现在我手机上，房贷还是每个月自动扣款，孩子的补课费还是等着我缴。 有时候我在想，要是我能穿越回2015年，我一定不买房。我拿那些钱去做点小生意，或者干脆存着，定期理财也行。那样的话，我现在手里有存款，心里不慌，敢花钱，敢换车，敢给老婆买衣服，敢让孩子学钢琴。可是没有后悔药，我已经上了贼船，下不来了。 这篇文章的最后部分，作者提出了三个改革方向。工资倍增计划、财政支出转向、财富循环机制。听起来很美，但是现实吗？我看很难。为什么难？因为改革是要动既得利益的，是要从别人嘴里抢肉吃的。而我们现在的情况是什么？是那帮有话语权的人都是既得利益者，你让他们革自己的命？开玩笑。 但我还是把这篇东西看完了，还看得热血沸腾的。因为至少还有人把这些话说了出来，至少还有人用数据在说话。虽然我知道改变不会很快发生，但说出真相本身就是一种力量。哪怕这力量目前还很小，小得像沙漠里的一粒沙子，但只要有沙子，就有堆成山的可能。就他妈怕连沙子都不让存在，全被风吹跑了。 算了，不说了，再骂下去我这手机就要被我捏碎了。总而言之言而总之，文章是对的，问题是真的，路是还得走的。只是不知道咱们这些人，还能撑多久。妈的，说得自己鼻子都酸了。就写到这儿吧，晚上还得去摆摊，看看今天能不能多卖两串腰子，多赚十几块钱给孩子买点水果。操他妈的这日子。

豆沙136 :

“让劳动者多分1块钱”这话说得轻巧，那分得少的钱让谁吐出来？